まず最初に、この記事では 「Excel 財務 関数」 を中心に、よく使われる関数を初心者さんにもわかるように、やさしくじっくり解説していきますね。どなたにも「これならできそう！」と思ってもらえるように、具体例やストーリーを交えながら進めていきますよ。
どんな人におすすめ？そしてこの記事で分かること
Excelのイメージ
ちょっと聞いてくださいね。お金のことは大事だけど、パソコンやスマホがちょっと苦手…という 45歳以上の方、特に55歳以上の方にぜひ読んでほしい内容です。
「財務関数って難しそう」と思われるかもしれませんが、エクセルにあるだけの便利なツールだと考えてもらえれば大丈夫。この記事を読めば、自分の生活やお金の管理にすぐ使えるようになりますよ。
Excelの財務関数ってなに？基本のしくみをやさしく説明
お金の時間価値ってなに？
生活の中で「今の1万円」と「10年後の1万円」が同じに感じることはありませんよね。「時間がたつほどお金の価値って変わるよね？」という、この考えが財務関数の出発点です。Excelには、それをパッと計算できる関数がたくさん用意されています 。
代表的な財務関数を親しみやすく紹介
PMT関数ローンの月払いをサクッと計算
「住宅ローンや車のローンを月ごとにいくら支払うか知りたい」そんな時に便利なのが PMT関数。例えば、年利6％、期間4年、借入額100万円なら月払いの支払額が一瞬でわかります 。
実例でいうと、セルにこんな感じで入力します
excel
=PMT(利率, 期間, 現在価値)
たとえば「年利6%」なら「6%/12」、「4年」なら「4*12」で月ベースにそろえます 。
「なんだか難しい…」と思われたら、ここは「電卓で難しい式を全部代わりに考えてくれる便利な道具」と思ってOKです。
FV関数積立の“将来のお金”を予測
「毎月1万円を貯めたら、○年後にいくらになるの？」そんなのも FV関数 が助けてくれます。年利3%、20年積み立てたら…みたいな計算も、複雑な「複利のしくみ」を自動でやってくれるんです 。
RATE・NPER・PVも便利な仲間たち
RATE関数利率を逆算してくれます。たとえば「期間と支払額が決まっているときに利率が知りたい」場合に使えます 。
– NPER関数支払い回数や投資期間がいくつになるかを逆算 。
PV関数今の価値に直してくれるもの。「将来のお金を、今の価値で考えたい」ってときに便利 。
キーワードから見つけたサジェストトピックに反映した見出し
検索する際に出てくる「サジェスト案」でよくあるのは、たとえば「Excel 財務 関数 使い方」や「Excel 財務 関数 例」といったキーワードです。そこで、次の見出しを作りました。
Excel 財務 関数 の 使い方 は？
具体的にどう入力するの？という疑問にも、先ほどのPMTやFVを例に入れて説明しました。
Excel 財務 関数 例 は？
例えば、「住宅ローン月払い」や「毎月の積立で将来いくら」など、具体例としてストーリーも交えて紹介しています。
初心者さんにやさしいストーリーで理解
わたしのローン体験ストーリー
例えばわたしが「車を買おう」と思った時、ローン月々の支払いって気になるじゃないですか。そんなときにPMT関数を使ったら、すぐに「これくらい払えばOK」と数字が出て、安心した経験があります。
毎月コツコツ貯金してみよう！のストーリー
わたしが「老後のために少しずつ貯蓄したい」と思って、FV関数を使ったら「20年後にこんなに増える予定だよ」とパッと見えるようになって、励みになったんですよね。
よくある質問や疑問
- 次のような質問と回答を想定しました
Excelの財務関数は難しそうでこわいんですが、ほんとうに使えるでしょうか？
エクセルの関数は、見た目は難しそうですが、パソコンに計算は全部まかせるものだと思えばとってもラク。例えば、電卓でちょっと面倒な式を考えてくれる便利な味方ですね。
PMT関数などで結果が「マイナス」になるときはどうすればいいの？
マイナス表示は「支払いです」という意味なので、気にしなくて大丈夫です。どうしても気になるときは、「ABS」関数で絶対値を取り扱う方法もあります。
利率や期間を月単位に直すのが苦手です…どうやればいい？
年利を月利に直すには「年利 ÷ 12」、例えば6%なら「6%/12」。期間が年だと「年数 × 12」で月数になります。例を見ながら入力すると理解しやすいですよ。
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まとめと結びの言葉
ざっくりまとめると、Excelには PMT、FV、RATE、NPER、PV のような 財務関数があって、それぞれ「ローン月払い」「積立の将来価値」「利率逆算」「期間逆算」「現在価値」という大切な計算がラクにできちゃうというものです。そして何より、「難しい」と思う前にまず使ってみることが大事。パソコンが計算してくれるんだ、と思えばこわくないですよ。
この記事を読んで「Excelでお金の計算、ちょっとやってみようかな」と思ってもらえたら、とっても嬉しいです。
他にも疑問やお悩み事があればお気軽にLINEからお声掛けください。
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